Получение кредита на приобретение автомобиля все популярнее среди обычных жителей любой страны. Правда, это делает машину дороже ее изначальной стоимости примерно в 1,5 раза и это далеко не самые большие цифры. Многие оправдывают такой поступок тем, что будут ездить на собственном транспорте, а не на общественном и действительно, так намного удобнее. Особенно, если обращать внимание на такие вещи, как взятие кредита по облегченной программе.

Банки сами хотят выдать вам деньги в кредит. Сейчас значительно упрощена процедура выдачи кредитов. Но не многие люди помнят простую истину: берешь чужое - отдаешь свое. Конечно, есть и другие аспекты данного вопроса, а вот какие - читайте ниже.

Кредитное авто - хорошо или плохо?

Тенденция проста и прозрачна. Чем больше лично вам придется провозиться с оформлением соответствующих документов - тем дешевле вам выйдет кредит. Тут все обосновано тем, что чем меньше банк получит информации о человеке, тем больше он рискует собственными средствами, а значит и выдает кредит под больший процент.

Страхование автомобиля

Стоит помнить об одном пунктике банковского кредита - авто в кредит приобретается за счет залога этого же автомобиля, и важным моментом является то, что залог должен быть сохранен до момента погашения кредита. Также авто должно обязательно быть застраховано на весь этот период. И речь тут идет вовсе не об автогражданском страховании, а о КАСКО. Примечательно то, что полис обходится в 5-15% от стоимости самого автомобиля, такие затраты очень огромны, но неизбежны.

Помимо этого, автомобиль нельзя будет продать или передать другому лицу до полного погашения кредита. Помимо страхования автомобиля, банк может потребовать и вашей страховки. Данный ход обусловлен тем, что банк страхует себя от любых чрезвычайных ситуаций с вами. Может быть банк даже укажет вам страховую организацию, в которой вам потребуется застраховать себя (такое случается в том случае, если и у банка и у страховой компании один владелец).

Красивая реклама - залог удачной приманки

Красивые цифры, кто на них не велся в своей жизни? Давайте вспомним хоть рекламу про Дача Логан, в которой от кредитора требовалось платить по 3 евро в сутки. Многие и повелись на такое, ведь оплата маршрутки или метро выходит гораздо дороже. А вот если взять и посчитать?

Самая дешевая версия такого автомобиля в своей базовой комплектации обойдется в 7 тысяч евро минимум. Затем, идет переплата по кредиту, это около 3 тысяч евро сверху. Ну так и сколько вы будете выплачивать данную сумму по 3 евро в день? Нехитрым способом, получаем целых 9 лет! Вам нужна машина, которую через 9 лет и за 3 тысячи евро забрать мало кто захочет? И это еще не все, прибавьте к этой сумме стоимость КАСКО (около 500 долларов в год), страхование вашей жизни, расходы на бензин (хотя бы на данный момент, не говоря уже о его цене через 5 лет) и потенциальный ремонт автомобиля в случае неоплачиваемых поломок. Конечно, никто вам не запретит рассчитаться с банком заранее - но это уже далеко не 3 евро в сутки.

Рекламу кредитования можно сравнить с рекламой сотовых операторов

Заманчивое предложение "абонентская плата равна нулю" - в автобизнесе это "первоначальный банковский взнос равный нулю" и это не гарантирует того, что данный кредит будет выгодным для вас, в отличие от оператора. Согласно нынешнему законодательству, банки обязаны информировать клиентов в вопросе любых дополнительных выплат, но и это не уберегает большинство людей, которые либо не внимательно читают, либо побеждает навязчивость банка, который хочет выдать кредит.

Не стоит пренебрегать прочтением банковского кредитного контракта, ведь это не значит, что вы сразу же должны будете подписать договор. О моментах, на которые стоит обратить внимание - опишем ниже.

Так с чего же начать выбор банка?

Выбирайте банки, которые выдают кредит на приобретение автомобилей и начинайте изучать их условия, обзванивайте или листайте их сайты в интернете.

И поинтересуйтесь следующими моментами:

1. Стоимость банковских услуг, которые включены в сопровождение кредита до полного погашения. В каждом банке могут быть разные нюансы - рассмотрение вашей кредитной заявки, выдача наличных или банальная оценка залога с оформлением всех документов. Проведение безналичного пересчета за преждевременное погашение долга и многое-многое другое.
2. Кредитная процентная ставка. Чем ниже процент, тем больше дополнительных функций и комиссий. Запомните, что банки никогда не будут работать себе в убыток. Не стоит вестись за низкими процентными ставками и заключать облегченный банковский договор. Помните, что вместо заявленный 5% годовых, вы можете влететь на 25% в год с учетом всех дополнительных комиссий. А чтобы этого избежать - требуйте у банка учесть все платежи без исключений. Но не каждый банк предоставляет такую услугу, если они отказываются, не поленитесь произвести нужные расчеты самостоятельно. На все про все у вас уйдет около 10 минут, а если вам лень - попросите знакомых бухгалтеров вам помочь (в программе 1С Бухгалтерия есть все необходимые функции).
3. Возможность оформления кредита без поручителя. В случае, если так нельзя, то уточните какой совокупный доход должен у них быть и сколько нужно поручителей.
4. Сумма первоначального взноса. У каждого банка свои суммы, в зависимости от некоторых моментов. Если вы приобретаете поддержанный автомобиль, то сумма напрямую зависит от срока эксплуатации. Бывает даже такое, что банку не потребуется первоначальный взнос.
5. С какими автосалонами банк ведет работу.
6. Возможность досрочного погашения. Не каждый банк хочет, чтобы вы как можно быстрее погасили кредит. Банки наоборот, рассчитывают на ваши долгосрочные и теплые отношения и в случае преждевременного прерывания - могут взимать штрафы. Другими словами, если у вас откуда-то появятся деньги и вы вернете кредит - приготовьтесь к ответному удару от банка. Требования к заемщикам, у банков практически одинаковы - возраст от 18 до 60 лет, прописка в том регионе, где вы намерены взять кредит ну и наличие суммы, необходимой для первоначального взноса (если он вообще предусмотрен вашей кредитной программой).
7. Сопутствующие документы. Во многих банках такой перечень крайне схож, но бывают и отличия. Уточняйте, что банк хочет о вас знать.

Самый распространенный список документов следующий:

• копия паспорта с местом прописки;
• справка о средней заработной плате (в некоторых случаях она не требуется);
• справка с места работы;
• водительские права.

Долг платежом красен

В России крайне распространена практика коллекторства. Иными словами, если вы задолжали банку, то ждите специальных агентов или сотрудников какой-то фирмы, который придут "выбивать" из вас кровные денежки. Но такая практика применяется далеко не во всех странах.

Если сравнить Россию и Беларусь, то у нас такой практики не применяется. Так, если обратить внимание на оценку специалистов, процент "злостных неплательщиков" в России с трудом дотягивает до 25 процентов. А вот у белорусов, их число колеблется в пределах пары процентов.

Понимаете? Хоть и стоит учесть тот факт, что с постепенным упрощением функции выдачи кредита, их число будет медленно, но возрастать. Стоит упомянуть, что Нацбанк уже начал процесс изучения российского опыта с последующей возможностью создания коллекторских агентств в Беларуси.

На данный момент, вопросов взыскания кредитов занимаются специалисты из отделов обеспечения возврата кредитов (их еще называют службами безопасности, которые есть во всех банках). Физическая расправа неплательщикам, конечно же, не грозит, а вот судебное разбирательство - запросто. И судебные издержки полностью оплачиваются должником, от чего кредит станет еще больше.

Ну и подмоченная кредитная история, которая непременно аукнется вам в будущем и вы, скорее всего, больше никогда не сможете рассчитывать на получение кредита в любом банке страны.

А так, сегодня процедура получения кредита достаточно проста - пара часов - и авто ваше.